Zahnversicherung bei Kindern

Wieviel kostet eine Spangenversicherung?

Die Auswahl auf dem Versicherungsmarkt ist vielfältig und ein Vergleich der einzelnen Produkte schwierig. Sowohl Versicherungsdeckungen als auch Prämien sind sehr unterschiedlich. Wie dies bei einer nicht abschliessenden Auswahl der grössten Schweizer Krankenkassen aussieht, zeigen wir Ihnen anhand eines Beispiels.

Lohnt es sich, zu vergleichen?

Ja, ein umfassender Vergleich lohnt sich auf jeden Fall. Nicht nur die Prämien sondern auch die Deckungen sind massgebend. Was nützt ein günstiges Zusatzversicherungsprodukt, wenn Sie als Eltern die Hälfte der Kosten selber tragen?

Welche Zahnspangen gibt es?

Kieferorthopäden beraten Sie umfassend über die zur Auswahl stehenden Verfahren. Sie geben Ihnen die optimale Empfehlung ab, welche Methoden für die anstehende Zahnstellungskorrektur zur Verfügung stehen. Verbreitet sind in der Schweiz folgende Spangenmodelle:

Kosten Zahnspange

Die oben genannten Frankenbeträge sind Durchschnittswerte. Je nach Wohnregion und Intensivität der Kieferkorrektur liegen die Kosten um einiges höher. Vor Beginn der Korrektur erstellt Ihnen der Kieferorthopäde einen Kostenvoranschlag und reicht ggf. ein Gesuch bei der Invalidenversicherung (IV) für eine Kostengutsprache ein. Bei einem ablehnenden Bescheid erfolgt die Abrechnung über die Zusatzversicherung bei der Krankenkasse (falls abgeschlossen). Eine 100%ige Deckung besteht so gut wie nie (ausser die IV übernimmt die Gesamtkosten). Der Restbetrag muss von Ihnen, den Eltern, aufgebracht werden.

Wieviel zahlt meine Krankenkasse an die Zahnspange?

Eine Frage, die sich nicht so einfach beantworten lässt, da die Deckungen bei den verschiedenen Versicherern weit auseinandergehen. Unterschieden wird zwischen Zahnpflegebehandlungen und Kieferorthopädie. Bei den meisten Krankenkassen müssen Sie dafür zwei unterschiedliche Produkte abschliessen. Es lohnt sich daher, die Deckungen und Prämien (die Zusatzversicherungsprodukte werden mit zunehmendem Alter immer teurer) zu vergleichen. Aufgepasst: Einige Versicherungen verlangen bereits ab dem dritten Lebensjahr ein Zahnarztattest für den Einschluss der Zahnversicherungen. Somit können Sie sich nicht früh genug mit dem Thema befassen.

Meine Krankenkasse zahlt Zahnbehandlungen und -Spangen aus der Grundversicherung

Leider ist diese Annahme ein weit verbreiteter Irrtum! Alle Schweizer Krankenkassen unterliegen den gesetzlichen Bestimmungen (Krankenversicherungsgesetzt, kurz KVG). Dieses schreibt genau vor, was die Krankenkassen aus der Grundversicherung übernehmen müssen. Mit anderen Worten: KEINE Krankenkasse vergütet diese Kosten aus der Grundversicherung. Ausgenommen sind krankheitsbedingte Behandlungen.

Wie schliesst man eine Zahnversicherung ab?

Da diese Zusatzversicherungen nicht obligatorisch sind, ist es der jeweiligen Kasse überlassen, welche Hürden sie für einen Produkteeinschluss stellt. Bei Kleinkindern bis ungefähr drei Jahre ist der Abschluss einer Zahnversicherung bei den meisten Anbietern einfach und unkompliziert. Ein Anruf genügt, damit die Versicherungsgesellschaft das Produkt in die Police aufnimmt.

Wann muss ich die Zahnversicherung für mein Kind abschliessen? Was kostet eine Zahnspange? Welche Krankenkasse bietet die besten Leistungen? Früher oder später stellen sich Eltern diese Fragen. Wer den richtigen Zeitpunkt für einen Versicherungsabschluss verpasst, muss selber viel Geld in die Hand nehmen.

Komplizierter wird es, wenn das Kind das Kindergartenalter erreicht. Zu diesem Zeitpunkt erfolgen die ersten Kontrolluntersuchungen beim Zahnarzt. Viele Eltern stellen mit Schrecken fest, dass dieses Risiko noch nicht abgedeckt ist. Auf Nachfrage bei der Kasse erfahren sie, dass sie für den Abschluss eine Gesundheitsdeklaration ausfüllen müssen. Der Zahnarzt muss Röntgenbilder erstellen und einen umfangreichen Fragebogen ausfüllen. Die Kosten dafür müssen vollumfänglich die Eltern berappen. Eine garantierte Aufnahme ist Wunschdenken. Wie bei allen Zusatzversicherungsprodukten hat auch in diesem Fall die Kasse das letzte Wort. Sie entscheidet, ob sie den Vertrag für die Zahnversicherung eingeht.

Mein Kind hat ja noch die Milchzähne, was soll da schon schiefgehen?

Die Experten der Krankenkassen prüfen das Gesamtbild. Hat das Gebiss des Kindes Tendenz zu Kiefer- und Zahnfehlstellungen? Stehen grössere Zahnsanierungen an? Fallen die Milchzähne bald aus oder sind die Kauflächen noch zu versiegeln? Pech, wenn bei einer oder mehr Fragen die Antwort «JA» lautet! Der Versicherungsabschluss kommt nur unter Vorbehalt (zum Beispiel, dass eine zukünftige Zahnstellungskorrektur nicht übernommen wird) oder gar nicht zustande.

Nicht so schlimm, eine Zahnspange kostet ja nicht alle Welt

Jedes zweite Kind in der Schweiz trägt heute eine Zahnspange (Tendenz steigend). Die Kosten dafür betragen schnell weit über CHF 10'000.— und selbst bei einem entsprechenden Versicherungsabschluss tragen die Eltern noch 20 – 50% der Kosten. Ein happiger Betrag, vor allem dann, wenn mehrere Kinder eine Zahnstellungskorrektur benötigen! Nicht zu vergessen die «normalen» Zahnarztkosten wie Löcher flicken, Dentalhygiene, Versiegeln und viele mehr, die je nach Zustand des Gebisses auch noch jährliche Kosten von mehreren hundert Franken verursachen.

Negativer Entscheid der Krankenkasse – wie weiter?

Der erste Gedanke «dann stelle ich einfach bei einer anderen Versicherungsgesellschaft einen neuen Antrag» führt nicht zum erhofften Ziel. Auch diese prüft wieder sorgfältig alle einzureichenden Unterlagen und die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass auch bei anderen Krankenkassen wiederum ein Ablehnungsschreiben ins Haus flattert.

Zur Verfügung stehende Alternativen:

Viele Kommunen beteiligen sich an den Zahnarztkosten von Kindern aus finanziell schwächer gestellten Familien. Die jeweiligen Stellen geben gerne Auskunft und stellen Gesuchsformulare zur Verfügung.

Vielleicht helfen die Eltern resp. Grosseltern oder Freunde mit einem Darlehen aus.

Die Hausbank hilft bei der Finanzierung mit und gewährt ein Darlehen. Dies bedeutet jedoch in den meisten Fällen eine jahrelange Verpflichtung und belastet das Familienbudget auf lange Sicht erheblich.

Wann muss ich die Zahnversicherung für mein Kind abschliessen? Was kostet eine Zahnspange? Welche Krankenkasse bietet die besten Leistungen? Früher oder später stellen sich Eltern diese Fragen. Wer den richtigen Zeitpunkt für einen Versicherungsabschluss verpasst, muss selber viel Geld in die Hand nehmen.

Vorbeugen ist besser als heilen

Heisst es doch so schön. Doch auch der frühzeitige Abschluss einer Zahnzusatzversicherung kann teuer werden. Mit zunehmendem Alter des Kindes erhöht sich auch die Prämie massiv (CHF 42.--/mtl. und mehr pro Kind!) Die Experten von Prämienschweiz.ch zeigen Ihnen , wie sie viel Geld einsparen, sondern auch von äusserst günstigen Konditionen profitieren können.